Урок 1

— Деньги — это мера стоимости других товаров, всеобщее средство платежа, одна из форм накопления сбережений. Производитель может продать свой товар сегодня, а купить сырьё, например, через неделю. При этом он может продать свой товар в одном месте, а купить нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временные и пространственные ограничения при обмене.

— Как они появились?

— Многие тысячелетия единственным способом получить необходимое был обмен товарами — бартер. Например, у одного поселения уродилось много зерна. Излишки обменивали на шкуры животных, мясо. Так возникли товарные отношения, а рынок стал главным местом общественной жизни. Однако людям не всегда удавалось договориться, сколько меха нужно отдать за мешок зерна. Тогда помогать в обмене товарами стал дефицит — ракушки, табак, бобы, соль… Но и это было неудобно! Роль денег взяли на себя металлы. Сначала это были наконечники стрел и копий, гвозди, утварь, затем слитки разной формы. В VII веке до н. э. появляются чеканные золотые и серебряные монеты. Позже для экономии в них стали добавлять различные сплавы.

— На бумажные деньги перешли с появлением первого печатного станка?

— Нет, они возникли в Китае в 910 году нашей эры. Металлические монеты было тяжело перевозить, поэтому правительство задумалось об использовании в расчётах бумажных денег. Купцам стали выдавать сертификаты с изображением важных людей, их подписями и печатями. В Европе первые бумажные деньги появились в конце XVII века. В России их ввела Екатерина II (1769 г.), и назывались они ассигнациями. В банке их обменивали на медные монеты. Но это были ещё не современные деньги, а долговые обязательства, или облигации. Сегодня у каждой страны свои дензнаки: в Украине — гривны, в Болгарии — левы, в США — доллары… При поездке за границу нужно приобрести в банке или обменном пункте иностранную валюту.

— Когда же появились первые бумажные деньги на территории Беларуси?

— После раздела Речи Посполитой (в 1772 г.) у нас действовала та же денежная система, что и в Российской империи. Собственные дензнаки появились после распада СССР. Национальный банк Республики Беларусь начал выпуск банкнот с изображением животных. Самая знаменитая из них — 1 рубль, который «украшал» заяц. Впоследствии белорусские деньги прозвали «зайчиками». Сегодня на них — памятники архитектуры. Банкноты обладают многоступенчатой системой защиты — водяными знаками, магнитной лентой. Право печатать деньги имеет только центральный банк, а их подделка карается законом вплоть до тюремного заключения. Но и Нацбанк не может печатать деньги неограниченно: количество должно совпадать со стоимостью всех товаров и услуг, произведённых в стране.

— История денег «пишется» и сегодня…

— Действительно, набирают популярность безналичные расчёты. Безналичные деньги — средства, которые существуют только в виде записей на счетах в банках. Человек, который имеет право ими распоряжаться, называется владельцем счёта. Один из инструментов доступа владельца к счёту — банковская платёжная карточка. С её помощью он может оплачивать коммунальные услуги, покупки, билеты на проезд… Это удобный способ дистанционного управления своими денежными средствами. Кроме того, хранить деньги в банке безопаснее, чем в кошельке или дома: в случае потери платёжной карточки достаточно позвонить в банк и попросить её заблокировать. Однозначно, преимуществ у безналичных денег много!

Урок 2. Как стать финансово свободным?

Родители когда-нибудь обсуждали с тобой семейный бюджет? Что это такое? Зарплата, которую приносят домой твои папа и мама, пенсия бабушек-дедушек и даже денежный приз, полученный тобой за победу в предметной олимпиаде! И от того, как и на что будут потрачены эти деньги, зависит материальное благополучие всей семьи.

из первых уст

Сегодня на уроке мы поговорим о том, как сделать так,чтобы денег на всё хватало. А проведёт его ведущий специалистотдела финансовой грамотностиНационального банка Республики Беларусь Юлия БорисовнаЧешко.

— Давай рассмотрим пример: представь, что родителивыделяют тебе на карманныерасходы 100 000 белорусских рублей в неделю. Из них 50 000 тытратишь на самое необходимое,а остальные деньги откладываешь.В это время твоему одноклассникувыдают 200 000 на тот же период,однако он сразу расходует всю сумму. А теперь посчитаем, кто окажется богаче через полгода? Ты сэкономишь 1 млн. 200 тыс. и сможешьраспоряжаться ими как захочешь:например, приобретёшь желаннуювещь или положишь на депозит(банковский вклад). Следовательно,именно ты окажешься ближе к финансовой свободе(это достаточноеколичество денежных средств, которое позволяет человеку чувствовать себя уверенно).Как научиться контролироватьсвои доходы и расходы? Первое,что нужно сделать, — начать принимать ответственность за свои действия! Ведь причины всего, что происходит с тобой, — в тебе самом. Некоторые люди в своём низком материальном уровне готовы обвинять любого, но только не себя. Учись управлять ситуацией — это твоя жизнь! У каждого есть шанс стать состоятельным. Нужно лишь определить, какие действия совершить для улучшения финансового положения.

Ставь перед собой цель! Наметив задачи и осознав их необходимость, намного легче откладывать деньги, рассчитывать расходы. Даже если что-то не получается, никогда не опускай руки! Будь настойчив, воспринимай неудачи как бесценный опыт.

Работай над собой, развивайся как личность! Только тогда ты научишься решать проблемы. Наличие денег напрямую связано с тем, какими качествами обладает человек. Лень, страх, неуверенность — тебе не помощники! Совершенствуй такие навыки, как лидерство, коммуникабельность, трудолюбие, целеустремлённость, научись управлять своими эмоциями, временем. Общайся с успешными людьми, узнавай, как они добивались удачи.

Скажи «да» новым возможностям, и они ответят взаимностью! Если человек думает, что солидное наследство или «обеспеченный папа» помогут разбогатеть, то ему никогда не заработать большое состояние. Деньги — это плоды твоей деятельности! Поэтому действуй!

Научись управлять своими финансами! Один мудрец сказал: «Богатый человек не тот, кто быстро зарабатывает много денег, а тот, кто их медленно тратит». Бесконтрольные и бездумные покупки могут привести к тому, что ты станешь заложником своих потребностей. Уровень финансовой свободы определяется не тем, сколько у тебя денег, а тем, как ты ими распоряжаешься.

Научись правильно относиться к деньгам! Определи их роль в твоей жизни. Грёзы о большом состоянии не должны заводить тебя в крайности. И запомни: богатый человек — ещё не значит финансово свободный!

урок 3. Где спрятан мешок с деньгами?

Ох уж эти родительские уловки, мол: «Куплю сейчас, но это в счёт дня рождения!» А ведь так хочется, чтобы было как у Карлсона: семь пирогов и одна свечка. Нет, сразу …надцать подарков — на одни именины! Увы, причина всех детских разочарований в том, что бюджет мамы-папы не резиновый..

интервью о личном и наличных

Надувать мяч до бесконечности невозможно: всё равно когда-нибудь лопнет. Так и с бюджетом. Он тоже не резиновый и требует умелого обращения с собой. Как эффективно распоряжаться денежными средствами и что такое личная бухгалтерия, сегодня на уроке расскажет начальник отдела финансовой грамотности управления регулирования небанковских операций Национального банка Республики Беларусь Юлия Вячеславовна Сакович:

— Понять, как копейка бережё трубль, можно, дав определение слову«бюджет» (в переводе со старонормандского языка дословно означает «кошелёк», «мешок с деньгами»). В экономике бюджет — совокупность планируемых доходов и расходов в определённом промежутке времени. Это основной финансовый отчёт семьи либо одного человека. Ведь, чтобы достичь финансового успеха, необходимо считать свои деньги и правильно ими распоряжаться. Вести личную бухгалтерию (учёт доходов и расходов) несложно, делая записи в блокноте или с помощью специальной компьютерной программы. Сначала непривычно, но вскоре, вероятно, даже понравится.

— Как правильно вести личную бухгалтерию и планировать семейный бюджет?

— Для этого нужно знать, сколько денег у тебя есть и сколько нужно потратить. Составь подробную схему. Начнём с доходов: они бывают постоянными, сезонными и дополнительными. Самый распространённый — зарплата — начисления от текущей трудовой деятельности. У всех людей они разные и зависят от того, какое образование у работника, хорошо ли он выполняет трудовые обязанности и какую должность занимает. Другой источник — активы, которые приносят прибыль вне зависимости от того, работает человек или нет. Например, сдача квартиры в аренду или получение процентов по вкладам в банке. Ещё один вид — социальные выплаты государством: пенсия, стипендия, пособие по уходу за ребёнком… У каждого в семье свои доходы, и все вместе составляю тбюджет.

— Что следует писать в графе «расходы»?

— Их можно разделить на две группы: обязательные и желаемые. С последними понятно: это траты, без которых можно обойтись, — посещение кафе, поход на дискотеку, покупка альбома любимой группы…К обязательным относятся: постоянные расходы — оплата коммунальных услуг, Интернета, телефона; повседневные — покупка продуктов питания; сезонные —возникают в связи с какими-то событиями, праздниками; непредвиденные — на приобретение лекарств; на будущее —деньги, которые откладываем для достижения своих целей.

— А после того, как расписал подробно все пункты?..

— Необходимо соотнести доходы и расходы. В случае, если потратить нужно больше, чем имеешь, следует сократить или исключить какие-то покупки.

— Какой совет дадите ребятам, которые только учатся вести личную бухгалтерию?

— Для упорядочения своих денежных средств можно воспользоваться «дедовским» способом. Возьми конверт для каждой категории расходов и подпиши его. Затем подсчитай, сколько и как регулярно будешь откладывать на свои нужды. Такая система ведения личных финансов помогает не тратить деньги под влиянием сиюминутных желаний. И если вдруг залезешь в конверт, а он окажется пустым, сразу поймёшь, что ты превысил свои расходы.

Урок 4: «Ловушки» для твоего кошелька

Если, переступая порог торгового центра, испытываешь волнение, твои глаза разбегаются, а в коленках появляется дрожь, значит, у тебя синдром Ребекки Блумвуд. Героиня комедии «Шопоголик» тоже не могла справиться с собой при виде витрин и потому вела постоянную войну между своим банковским лимитом и искушениями большого города.

Сегодня поговорим о том, как не превратиться в заложника стихийных покупок и избежать неразумных трат. А разобраться, какие финансовые «ловушки» подстерегают тебя на каждом шагу, поможет ведущий специалист отдела финансовой грамотности Национального банка Республики Беларусь Юлия Борисовна Чешко.

— Что такое «неразумные траты»?

— Ошибки в планировании и распределении денежных средств, которые приводят к долгам, чрезмерной кредитной нагрузке. Однако за каждой «пустой» покупкой скрывается определённая эмоциональная потребность. Например, юноша c помощью дорогого планшета, возможно, хочет «утереть нос» друзьям. А девушка, приобретающая в кредит смартфон, на самом деле старается выделиться среди сверстников. Но это самообман, поскольку ни одна вещь в мире не способна улучшить душевное состояние человека. И если задуматься над истинной ценностью товаров и услуг, которые человек собирается приобрести, количество ненужных покупок можно уменьшить в разы.

— Но ведь нельзя же лишать себя маленьких радостей, экономя на всём?

— Не надо отказываться от всего и выбирать только самое дешёвое. Наоборот! Разумная экономия позволяет избавиться от пустых трат: покупки ненужной одежды и аксессуаров, питания вне дома, удовлетворения сиюминутных прихотей, переплат… А если подсчитать, сколько денег можно сберечь ежемесячно, уменьшив хотя бы некоторые из перечисленных расходов, и умножить результат на 12? Уверяю, сумма тебя впечатлит!

— Какие «ловушки» подстерегают нас в магазинах?

— Люди любят вещи больше, чем деньги, и этим пользуются продавцы. Слова «скидки», «распродажа», «самое выгодное предложение», «закажите прямо сейчас и получите подарок» действуют на покупателей магически. На самом деле многие производители выставляют товар по заранее завышенным ценам. Зачастую это зрительный и психологический приём: устраивают ликвидацию коллекции. И когда продавец говорит, что, купив компьютер, получишь принтер в подарок, будь уверен, его стоимость уже заложена в общую сумму. Поэтому подумай о реальной потребности в этой вещи, а не исходи из наличия и «прайса» на товар в данный момент. Ещё одна уловка — высокие цены в местах большого потока людей: в курортных зонах, центре города… Избегая покупок в таких точках, можно сэкономить до 30% своего бюджета. Даже если тебе крайне необходим брелочек или магнитик, приобрети его позже, но дешевле.

— И избежишь переплаты?

— Именно! Ведь некоторые вещи в разное время года стоят неодинаково. В сезон товар дороже. Например, если ты собираешься купить велосипед, то поздней осенью заплатишь за него на 20—30% меньше, чем весной. Наша конечная цель — не скучная экономия, а выработка полезной привычки тратить бюджет на действительно важные вещи! А вот копить деньги гораздо легче, если понимаешь, для чего это делаешь. Так что ставь цели и иди к ним, даже если шаги будут маленькими!

урок 5. Заставить деньги «работать»?

Мечтаешь ничего не делать и получать money? «ПВ» разузнал секрет обогащения и готов поделиться им с тобой!

интервью о личном и наличных

Ученики нашей школы финансовой грамотности уже усвоили: ведение личной бухгалтерии, разумная экономия — залог материального благополучия. Пора подумать, как лучше распорядиться средствами, которые ты успел накопить. Сохранить и увеличить сбережения поможет банк. Как заставить деньги «работать» и что такое «банковская система», сегодня на уроке расскажет начальник отдела финансовой грамотности управления регулирования небанковских операций Национального банка Республики Беларусь Юлия Вячеславовна Сакович:

— Банковское дело зародилось в Вавилоне: менялы раскладывали монеты на лавках, которые по-латински звучат «banco». Прообраз современных сберегательных учреждений появился в Европе в XVII, в Беларуси — в XIX веке: в 1870 году открылся Гомельский городской общественный банк. Сегодня банковская система Республики Беларусь — двухуровневая. На первой ступени — Национальный банк — государственный орган, который обладает исключительным правом выпускать деньги. Нацбанк обеспечивает устойчивость национальной валюты, эффективное, надёжное и безопасное функционирование платёжной системы страны, составляет для других банков правила по проведению различных операций и контролирует их выполнение. На втором уровне располагаются все остальные банки. Банк — коммерческая организация, которая на основании специального разрешения производит операции с деньгами: привлекает и выдаёт денежные средства, осуществляет расчёты. Через него начисляются стипендии, зарплаты и пенсии, оплачиваются коммунальные услуги, перечисляются налоги… А ещё банки консультируют юридические и физические лица по вопросам финансов, осуществляют покупку, продажу, обмен валюты и  драгоценных металлов.

— Откуда у банков деньги?

— Одни люди приносят туда свои сбережения, другие — берут в долг. Первые делают вклад, или депозит, вторые — оформляют кредит. За каждый день хранения банк прибавляет небольшую сумму — процент. А выдавая кредит, взимает плату с кредитополучателя. Ставки по кредитам должны быть выше, чем по депозитам. Процентная ставка по кредитам минус процентная ставка по депозитам — это и есть доход банка. Другими словами: банки —  посредники между теми, у кого есть свободные деньги, и теми, кто в них нуждается. Временно свободные денежные средства направляются туда, где существует потребность в них и где они способны принести экономичесую выгоду.

— Вклады могут делать только взрослые?

— Некоторые банки разрешают родителям открывать счёт на имя ребёнка. По достижении 16 лет он может самостоятельно им распоряжаться. Вклад (депозит) — отличный способ не только увеличить свои «карманные», но и уберечь от непредвиденных случаев: утери, кражи… Принимая деньги, банк заключает договор, где прописаны сумма, уровень процентной ставки по вкладу  в зависимости от срока его хранения, частота выплаты дохода… Рассчитать прибыль можно по формуле: процентный доход = сумма вклада × процентная ставка × срок хранения. Например, ты разместил депозит на год в сумме 200 000 рублей. Банк платит процент по этому депозиту в размере 35% годовых. Итак, через год ты получишь: 200 000 × 0,35 × 1= 70 000 и сумма твоих сбережений составит 270 000 рублей.

— А что надо знать про кредиты?

— Для того чтобы не столкнуться со сложностями, связанными с выплатой кредита, и не попасть в «долговую яму», важно трезво оценить свои возможности, хорошо обдумать решение о необходимости приобретения того или иного товара. Брать кредит нужно только в тех случаях, когда накопить деньги сложно. Например, на покупку квартиры или машины. Такие кредиты выдаются, как правило, на длительный срок (10—20 лет), долговая нагрузка на кредитополучателя распределена во времени и не так тяжела. Банк предоставляет средства на условиях возвратности, срочности, платности. Возвратность и срочность означают, что банк выделяет деньги только во временное пользование и они должны быть возвращены. Платность говорит о том, что ты должен заплатить банку «вознаграждение» в виде процента. Получить кредит могут только совершеннолетние граждане с хорошей кредитной историей, но об этом — в следующий раз.

Урок 6: «Что делать, если хочется купить, а денег не хватает?»

Можно пересмотреть свои планы и отказаться от вещи… Нет, только не это! А что, если накопить нужную сумму и приобрести «предмет мечты» позже? Слишком долго! Или взять кредит в банке! Как это сделать, сегодня на уроке расскажет начальник отдела финансовой грамотности управления регулирования небанковских операций Национального банка Республики Беларусь Юлия Вячеславовна Сакович:

— Решение взять кредит должно приниматься взвешенно. Ведь это деньги, которые на время банк выдаёт гражданам или предприятиям. За пользование им выставляет процент, поэтому вернуть придётся большую сумму, чем получена. Основные принципы кредитования: возвратность, платность, срочность (повтори урок № 5 в «ПВ» № 20).

— О чём нужно знать, прежде чем брать кредит?

— Первым делом следует оценить стабильность своей ситуации и возможность своевременно погашать ежемесячные платежи по кредитному договору. Хорошо, если эти выплаты не превышают 20—30% от заработка. Сегодня банки предлагают разные виды кредитов. Выбери подходящие варианты в нескольких банках. Посети их сайты — там часто имеется кредитный калькулятор. Перед заключением договора нужно тщательно изучить его. Никогда не подписывай бумаг не читая! Ты должен убедиться, что документ не содержит условий, смысл которых неясен. Обрати внимание, есть ли возможность досрочного погашения кредита. Общим является требование Нацбанка: предоставлять клиенту полную информацию о процентах по кредиту, запрещены «скрытые» платежи и комиссии. Изменение размера процентов за пользование кредитом возможно только после заключения
дополнительного соглашения с кредитополучателем. В случае отказа от изменения условий по кредиту клиенту предоставлено право досрочного его погашения. При этом срок не может составлять менее трёх месяцев со дня предъявления требования о досрочном возврате. Банки предоставляют кредитные средства наличными, безналичным способом с использованием банковской платёжной карточки или переводят деньги на счёт продавца товаров и услуг.

— Каким видом кредита лучше воспользоваться?

— Всё зависит от того, для каких целей он нужен. А ещё — от суммы, срока пользования средствами… Если ты решил взять кредит на небольшую сумму и если часто возникают ситуации, когда нужна определённая сумма на небольшой срок, удобно пользоваться кредитной картой. В этом случае ты можешь без повторного оформления документов брать кредит не один раз. Если же ты хочешь получить кредит на крупную сумму или приобрести, например, квартиру, дачу, автомобиль, лучше использовать целенаправленную заявку.

— Как отдавать деньги банку?

— При одной и той же процентной ставке в зависимости от способа погашения платежи по процентам могут различаться. Существует два основных способа погашения кредита: равными платежами (аннуитет) и с уменьшением суммы ежемесячного платежа (дифференцированный). Аннуитет удобен для кредитополучателя с точки зрения равномерной нагрузки на семейный бюджет.

— Что такое кредитная история?

— Информация о выполнении тобой обязательств перед банком по кредитному договору передаётся в Кредитный регистр Нацбанка для формирования твоей кредитной истории. Она составляется на основании данных, которые банки представляют в Национальный банк. «Плохая» кредитная история — это информация о невозврате, несвоевременной выплате кредита. Клиенту с такой кредитной историей банк может отказать в предоставлении денежных средств. Если кредит погашался вовремя и в полном объёме, то некоторые банки для таких клиентов снижают процентную ставку по новым кредитам. Решение, выдавать ли деньги в долг или нет, банк принимает самостоятельно, изучив твою кредитную историю. Так что не запятнай её и помни, что долг платежом красен.

Урок 7: «Чему научит Чебурашка?»

Помнишь историю Эдуарда Успенского о том, как Крокодил Гена стал бизнесменом? Заработав в зоопарке приличную сумму, по совету друзей вложил половину в акции лесопилки, а вторую — в предметы искусства. Чебурашка пошёл другим путём: проанализировал опыт ведения дел своего друга, наладил контакты с партнёрами и создал успешную корпорацию. Чему же поучиться у ушастого зверька и где ошибся Крокодил Гена? ☺

Эксперты советуют: инвестирование должно быть обдуманным и последовательным. Не спеши вкладывать деньги по совету знакомых, а используй знания, полученные из наших уроков и специальной литературы — постоянно повышай свою финансовую грамотность. Сегодняшнее занятие призвано помочь разобраться, что такое вклады и какие инструменты сбережения существуют. А проведёт его начальник отдела финансовой грамотности управления регулирования небанковских операций Национального банка Республики Беларусь Юлия Вячеславовна Сакович:

— Сбережения позволяют чувствовать себя уверенно, иметь возможность достигать своих целей — отправиться в путешествие, купить вещи, заплатить за образование… Даже если случится что-то неординарное, накопленные средства помогут справиться с проблемами. Другой вопрос, где хранить откладываемые деньги и как получить наибольший доход с минимальным риском? Некоторые делают сберегательные вклады, другие — приобретают драгоценные металлы или акции.

— Какой из этих способов самый прибыльный?

— Всё зависит от целей и желаний. Чтобы выбрать подходящую инвестиционную стратегию, надо определить:

а) С какой целью вкладываются деньги? Нужно ли собрать их на квартиру/путешествие/автомобиль или просто имеются свободные средства?

б) На какой срок ты готов «расстаться» со своим капиталом и что для тебя первостепенно: гарантия сохранности или высокий доход?

в) В какой мере ты готов рисковать собственными сбережениями? Нужно учитывать валютный и рыночный риски, ведь никакие вложения не могут дать абсолютных гарантий.

г) В каком объёме желаешь инвестировать? Это может быть выигрыш, которым следует разумно распорядиться, или небольшие ежемесячные накопления.

— Большинство предпочли бы гарантию сохранности и стабильный доход.

— В этом случае подойдёт банковский вклад — традиционный, надёжный и простой способ хранения денег. Минимальные риски — главное его преимущество. Сегодня банки предлагают клиентам разные виды депозитов. Человеку, нацеленному на получение дохода, лучше открыть срочный банковский вклад. Называется он так потому, что предусматривает установленный ограниченный срок действия. Основными критериями для многих клиентов являются проценты, которые платит банк, и когда они начисляются: ежемесячно, ежеквартально или по истечении срока договора. Чтобы снизить риски, связанные с изменением курсов валют, можно открыть несколько вкладов или мультивалютный счёт. Не нужно бояться того, что банк, в который ты отнесёшь свои финансы, перестанет функционировать. В нашей стране разрешение на операции с деньгами вкладчиков получают только надёжные и проверенные финансово-кредитные учреждения. За этим внимательно следит Национальный банк. Даже если что-то произойдёт, твои деньги вернёт государство. Для этого создано специальное Агентство по гарантированному возмещению вкладов.

— Что делать тем, кто хочет всегда иметь под рукой нужную сумму?

— Можно завести сберегательную карту, предоставляющую владельцу возможность управлять личными финансами. Однако при этом стоит учесть, что такой способ накопления денежных средств, как правило, сопряжён с начислением небольших процентов по сравнению с другими депозитными «продуктами» банка.

— Вложившему свои средства в акции лесопилки Крокодилу Гене пришлось немало поволноваться…

— Акции и облигации — ценные бумаги. Первые дают их владельцу право на участие в управлении акционерного общества (завода/фабрики). Они способны приносить за короткий срок высокий доход — дивиденды. Кроме того, заработать можно и на цене самой акции, если предприятие работает успешно. Однако такие инвестиции очень рискованные, ведь, если стоимость акции падает, владелец не только ничего не заработает, но и может потерять вложенные деньги. Неудивительно, что герою повести пришлось поволноваться. Облигации же имеют низкую степень риска. Более того, его можно свести практически к нулю, если инвестировать в государственные облигации. Однако своеобразной платой за отсутствие рисков будут невысокие доходы.

— А что такое инвестиции в драгоценные металлы?

— К ним относятся золото, серебро и платина, которые продаются в виде слитков, отличающихся друг от друга по весу и размеру (от 1 грамма до килограмма). Следует помнить, что вклады в драгметаллы — инструмент долгосрочного инвестирования. При таком вложении стоимость золота значительно возрастает по сравнению со всеми основными валютами. Итак, выбрав для себя удобный способ инвестирования и изучив банковские предложения, ты легко научишься приумножать свои сбережения!

Авторизация – разрешение на проведение операции с использованием карточки.

Банк-нерезидент – банк или небанковская кредитно-финансовая организация, созданные в соответствии с законодательством иностранного государства и находящиеся за пределами Республики Беларусь.

Банкомат – программно-технический комплекс, который обеспечивает  выдачу наличных денежных средств, а также совершение других операций с использованием карточек, в том числе проведение безналичных платежей, внесение наличных денежных средств на карт-счет.

Банк-эквайер – банк, осуществляющий эквайринг, то есть выдачу наличных денег держателям карточек и (или) зачисление денежных средств в безналичном порядке на счета организаций торговли и сервиса, которые принимают оплату за товары и услуги по карточкам.

Банк-эмитент – банк, который осуществляет выпуск карточек в обращение (эмиссию карточек).

Владелец карт-счета – клиент, который заключил с банком-эмитентом договор на открытие и обслуживание карт-счета.

Владелец платежной системы – юридическое лицо, которое определяет правила проведения участниками платежной системы операций с карточками.

Внутренняя платежная система – платежная система, участники и владелец которой являются резидентами Республики Беларусь.

Дебетовая карточка – карточка, с использованием которой операции производятся в пределах остатка денежных средств на карт-счете либо в пределах лимита овердрафта.

Денежные средства – белорусские рубли и иностранная валюта.

Держатель карточки – физическое лицо, использующее карточку на основании договора с банком-эмитентом (договора карт-счета или кредитного договора) либо на основании полномочий, предоставленных владельцем карт-счета. Например, такие полномочия могут быть предоставлены владельцем карт-счета другому лицу при выдаче дополнительных карточек к карт-счету. Если полномочия владельцем карт-счета другому лицу не предоставлялись, то держатель карточки и владелец карт-счета – одно и то же лицо.

Договор карт-счета – договор между банком-эмитентом и клиентом, в соответствии с которым банк-эмитент открывает карт-счет и выдает клиенту карточку.

Идентификация – подтверждение права держателя карточки на совершение операции с ее использованием, например, введение ПИН-кода, проставление подписи на карт-чеке.

Карт-счет – счет, открываемый банком клиенту для отражения операций с использованием карточки.  

Карт-чек – документ на бумажном носителе или в электронном виде, который подтверждает, что операция с использованием карточки совершена.

Клиент – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо, обслуживаемые банком при проведении операций с карточками.

Корпоративная карточка – дебетовая или кредитная карточка, при использовании которой операции проводятся на основании заключенного между банком-эмитентом и юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем договора карт-счета или кредитного договора.

Кредитная карточка – карточка, с использованием которой операции осуществляются в пределах суммы кредита, предоставленного банком-эмитентом.

Личная карточка – дебетовая или кредитная карточка, с использованием которой совершаются операции на основании заключенного между банком-эмитентом и физическим лицом договора карт-счета  либо кредитного договора.
 

Международная платежная система – платежная система, среди участников которой есть как резиденты, так и нерезиденты и (или) владелец которой является нерезидентом.

Овердрафт – краткосрочный кредит на относительно небольшую сумму в пределах установленного банком лимита, выдаваемый банком клиенту при использовании клиентом дебетовой карточки. Порядок выдачи и возврата овердрафтного кредита определяется в договоре карт-счета или в дополнительном соглашении к нему.

Операция внесения наличных денежных средств в банкомат и инфокиоск – внесение с использованием карточки наличных денежных средств с целью пополнения карт-счета и последующего совершения безналичных платежей с использованием карточки.

Операции с использованием карточки – операции по получению наличных денег, проведению безналичных расчетов, получению информационных и иных услуг, совершаемые с применением карточки или ее реквизитов.

Организация торговли (сервиса) – субъект хозяйствования, принимающий оплату за товары (услуги) по карточке и заключивший договор с банком-эквайером.

Персонализация карточки – нанесение на карточку информации о банке-эмитенте, платежной системе, держателе карточки.

ПИН-код – персональный идентификационный номер (ПИН), который необходим для идентификации держателя карточки.

Платежная система – совокупность юридических лиц, в том числе банков,  а также правил и процедур, обеспечивающих проведение операций с карточками и расчетов по таким операциям.

Платежно-справочный терминал самообслуживания (инфокиоск) – программно-технический комплекс, который обеспечивает совершение и регистрацию операций с использованием карточек, кроме операций по выдаче наличных денежных средств.

Платежный терминал – программно-техническое устройство, которое предназначено для регистрации операций, совершаемых с использованием карточек, с последующей выдачей карт-чека.

Процессинг – сбор и обработка информации, поступающей от организаций торговли (сервиса), банкоматов, инфокиосков, пунктов выдачи наличных денежных средств, а также передача обработанной информации для проведения безналичных расчетов.

Процессинговый центр – юридическое лицо либо подразделение банка, осуществляющие процессинг.

Пункт выдачи наличных денежных средств – специально оборудованное помещение для выдачи наличных денежных средств, а также совершения других операций с использованием карточек (касса банка, обменный пункт, почтовое отделение и др.).

Реквизиты карточки – номер, срок действия карточки и другая информация в соответствии с правилами платежной системы.

Участники платежной системы – члены платежной системы, банки, а также процессинговые центры.

Члены платежной системы – юридические лица (в том числе банки), создавшие платежную систему и управляющие ею.

Эквайринг – обслуживание банком организаций торговли (сервиса), которые принимают оплату товаров (услуг) по карточкам, и (или) обслуживание держателей карточек при выдаче наличных денежных средств.  

Эмиссия – выпуск банковской пластиковой карточки в обращение с  открытием карт-счета.

Лизинг — что это?

Термин лизинг происходит от английского "to lease", что означает "арендовать", "брать в аренду". В зарубежной практике лизинг трактуется по разному: во Франции - credit-bail(кредит-аренда), в Бельгии - location financement (финансирование аренды), в Италии - operazion di locazione finanziaria (операции по финансовой аренде).
Лизинг имеет довольно давнюю историю, например, предметом лизинга в ХIХ веке были железнодорожные вагоны, сдаваемые отдельными компаниями собственникам шахт для перевозки угля. С тех времен и пошло право арендаторов покупать имущество, которое они арендовали, после окончания срока аренды. Однако действительно распространенным явлением лизинг стал в США. Отцом лизинга считается Генри Шонфенльд, организовавший в 1952 г. компанию United States Leasing Corp., открывшую в 1959 г. свои филиалы в Англии и Канаде.

Значительной вехой в развитии лизинга стало принятие 28.05.1988г. Конвенции о международной финансовой аренде (лизинге), после чего лизинг был официально признан как самостоятельный финансовый институт. В настоящее время 25-30% инвестиций в развитых странах приходиться на лизинговые операции

Есть довольно много определений лизинга, здесь мы приведем самые распространенные:

• Лизингом называют имущественные отношения, складывающиеся таким образом: одна организация (лизингополучатель) обращается к другой (лизингодатель) с просьбой приобрести необходимое ей оборудование и передать его ей во временное пользование.

• Лизинг - это сделка, регламентированная комплексом правовых и экономических соглашений, сутью которой является извлечение прибыли всеми ее участниками за счет использования свободных или привлеченных финансовых средств на приобретение объекта лизинга одним юридическим лицом в собственность и передачей его другому субъекту хозяйствования во владение и пользование на определенный срок за определенную плату.

• Лизинг практически соответствует кредитным отношениям и по сути не отличается от банковской ссуды. Лизингодатель оказывает лизингополучателю финансовую услугу, приобретая за полную стоимость у поставщика оборудование в собственность. Затем лизингополучатель возмещает эту стоимость периодическими взносами (платежами). Особенность лизинга заключается лишь в том, что ссуду предоставляет не банк, а специализированная лизинговая компания, а объектом сделки являются не деньги, а имущество. В экономическом смысле лизинг — это кредит, предоставляемый лизингодателем лизингополучателю в форме передаваемого в пользование оборудования (товарный кредит).

• Лизинг - это специфическая форма финансирования вложений на приобретение оборудования, недвижимого имущества и других элементов основного капитала при посредничестве лизинговой компании, которая приобретает по просьбе клиента право собственности на имущество с целью последующей передачи ему в пользование на определенный период в обмен на периодические платежи.

• Лизинг – одна из форм кредитования производителя с правом или без права выкупа, передачи в собственность арендуемого оборудования; это долгосрочная аренда машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения, предусматривающая возможность их последующего выкупа в конце срока по заранее установленной цене.

Основной момент в Лизинге заключается в том, что собственником объекта лизинга (оборудование, автомобили, недвижимость и т.д.) остается Лизинговая компания (Лизингодатель) до момента выкупа объекта Лизингополучателем.
То есть право пользования к Лизингополучателю переходит сразу же после получения объекта лизинга, а право собственности только после выкупа.

Общая схема лизинга выглядит так

Виды лизинга

• Оперативный лизинг – заключается в том, что в течение срока договора лизинга Лизингополучатель возмещает Лизингодателю менее 75% контрактной стоимости объекта лизинга. И выкуп объекта лизинга не производится, по истечении срока договора объект лизинга возвращается Лизингодателю. При оперативном лизинге оборудование сдается на период значительно меньший, чем срок его службы.

На практике договора оперативного лизинга заключаются крайне редко. Связано это с тем, что Лизингополучатели, которые выбирают объект лизинга и вносят за него в течение срока договора платежи, заинтересованы в том, чтобы этот объект впоследствии перешел в их собственность. Лизинговые компании, в свою очередь, также предпочитают заключать договора именно финансового лизинга, поскольку основные средства, уже бывшие в эксплуатации, значительно менее востребованы, чем новые. Кроме того, оборудование часто бывает специфическим, применимым на единичных предприятиях, что затрудняет возможности дальнейшей его продажи или передачи в лизинг

• Финансовый лизинг – характеризуется тем, что в течение срока договора лизинга Лизингополучатель возмещает Лизингодателю не менее 75% контрактной стоимости объекта лизинга, то есть оплачивает 3\4 стоимости.

Классическая схема финансового лизинга характеризуется трехсторонними взаимоотношениями. По заявке лизингополучателя лизингодатель приобретает у поставщика необходимое оборудование и передает его лизингополучателю. При этом право выбора имущества и его продавца принадлежит лизингополучателю. Имущество непосредственно поставляется лизингополучателю и принимается им в эксплуатацию. Претензии по качеству имущества, его комплектности, требования по исправлению дефектов в гарантийный срок лизингополучатель направляет непосредственно продавцу имущества.

• Обратный лизинг – является разновидностью финансового лизинга. В этом случай собственник оборудования (будущий лизингополучатель) продает его лизинговой компании, а потом принимает это же оборудование в пользование по договору лизинга; таким способом собственник оборудования получает дополнительные денежные ресурсы и продолжает работать на своем оборудовании.

В зависимости от состава сторон лизинг подразделяется:

на внутренний – лизинг, при котором стороны договора являются резидентами Республики Беларусь;

международный – лизинг, при котором хотя бы одна из сторон договора является нерезидентом Республики Беларусь.

Кроме того, выделяют сублизинг – это лизинг, при котором лизингополучатель с разрешения лизингодателя по договору сублизинга передает иным лизингополучателям в последующее пользование и владение объект лизинга.

В зависимости от условий обслуживания (полное или частичное) Лизинг может быть «Чистый» и «Полный».

«Чистый» лизинг означает, что, лизинговые платежи не включают в себя расходы по эксплуатации, ремонту, страхованию объектов лизинга, которые ложатся на лизингополучателя, помимо уплаты лизинговых платежей.
При прекращении договора лизинга лизингополучатель обязан вернуть лизингодателю предмет лизинга в состоянии, в котором он его получил, с учетом нормального износа или износа, обусловленного договором лизинга.

К «Полному» лизингу относятся сделки, предусматривающие комплексную систему технического обслуживания, ремонта, страхования объекта лизинга. Кроме того, условиями договора может быть предусмотрена профессиональная подготовка персонала лизингополучателя по обслуживанию объекта лизинга, а в некоторых случаях и реклама продукции лизингополучателя, выпускаемой на данном оборудовании.

Так же существует лизинг с неполным набором услуг, который предполагает заранее согласованное разделение функций по техническому обслуживанию имущества между сторонами договора. Например, лизингополучатель берет на себя ответственность за соблюдение установленных норм эксплуатации имущества и его текущее обслуживание, а лизингодатель (лизинговая компания) оплачивает расходы по поддержанию лизингового имущества в исправном состоянии.

                         Полная схема лизинговых отношений

 

Что может быть объектом Лизинга?

• предметом лизинга могут быть любые объекты относящиеся к основным средствам, используемые для предпринимательской деятельности,
• предметом лизинга НЕ могут быть земельные участки и другие природные объекты,
• предметом лизинга НЕ может быть имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте,
• предметом лизинга НЕ может быть имущество, используемое для личных (семейных) целей или бытовых нужд,
• предметом лизинга НЕ могут быть результаты интеллектуальной деятельности

Преимущества Лизинга

• Лизинг предполагает 100%-е кредитование (при определенном залоге) и не требует незамедлительного начала платежей. Контракт заключается на полную стоимость имущества, а лизинговые платежи начинаются либо после поставки имущества лизингополучателю, либо еще позже.
• Гибкий график платежей. Учитывая финансовое состояние партнера, договаривающиеся стороны могут использовать отсрочку первого платежа, нарастание лизинговых выплат или наоборот, т.е. выработать наиболее удобную для сторон схему финансирования.
• Предприятие может начать дело, располагая лишь частью (примерно 1/3) средств, необходимых для приобретения помещений и оборудования (имущества).

Активация Карты - присвоение Банком карте статуса, позволяющего проводить операции в полном объеме в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании.

Аннуитет (аннуитетный платеж) - способ погашения кредита равными по величине периодическими платежами (обычно — ежемесячными).

Банк - открытое акционерное общество "Банк Москва-Минск", его управления и внутренние структурные подразделения.         

Банковская карта (Карта)- платежная карта платежных систем, являющаяся инструментом доступа к Счету и проведения безналичных расчетов.

Банкомат- устройство, осуществляющее выдачу наличных денежных средств с использованием банковской карты, а также позволяющее оплатить услуги, узнать баланс своего счета/карты.    

Блокировка карты - приостановление проведения операций с использованием Банковской карты до истечения Срока действия Карты.           

Валюта (иностранная валюта)- это денежная единица страны, лежащая в основе денежной системы государства. 

Валютные интервенции - это воздействие на курс национальной денежной единицы путем купли или продажи значительного объема иностранной валюты государственными органами. 

Валютный курс - соотношение между двумя валютами или цена одной валюты, выраженной через другую валюту.         

Вклад- сумма средств, которую банк принимает от клиента на определенный или неопределенный срок,  за пользование которой Банк выплачивает проценты.

Вклад до востребования - вклад, не имеющий ограничений по сроку хранения.

Вклад с капитализацией процентов - вклад, предусматривающий присоединение процентов, которые начисляются ежеквартально или ежемесячно, к основной сумме вклада.

Грейс-период (льготный период) - Период, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не взимаются.

Депозит– см. определение термина «Вклад».

Денежный перевод без открытия банковского счета - это банковский перевод, который не предполагает открытие клиентом - физическим лицом текущего счета.

Денежный перевод с открытием банковского счета - это банковский перевод, который предполагает открытие клиентом - физическим лицом текущего счета, внесение на него денежных средств.

Денежный экспресс-перевод - срочный перевод денежных средств, осуществляемый через систему денежных переводов Western Union, Unistream, MoneyGram, Золотая Корона, и др.

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) - предоставление Банком информационных и банковских услуг, с помощью Сервисов «SMS-оповещение», «Интернет-банк», «Мобильный банк».

Доверенность - документ, позволяющий клиенту банка передать свои права представителю, который на основании этого документа будет совершать все необходимые действия в кредитной организации. Чаще всего доверенности оформляют для открытия, закрытия депозитов, пополнения и снятия денег с вкладов.           

Договор банковского вклада - документ, обязывающий банк вернуть клиенту сумму депозита и выплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.    

Досрочное расторжение договора вклада- операция закрытия  договора вклада, проводимая  по первому требованию. В случае досрочного расторжения вклада банк может уменьшить ставку, но не первоначальную сумму вклада.    

Завещательное распоряжение - распоряжение, имеющее силу нотариально удостоверенного завещания. Завещательное распоряжение подписывается лично завещателем с указанием даты его составления и удостоверяется банковским сотрудником. Завещатель всегда вправе его заменить или аннулировать.  

Задолженность по кредиту - общая сумма задолженности Клиента, состоящая из: суммы Кредита, суммы Неразрешенного овердрафта, суммы просроченной задолженности по Кредиту,  суммы начисленных процентов, суммы начисленных штрафов / неустоек.  

Клиент - физическое или юридическое лицо, заключившее с Банком Договор. Если в описании положений настоящих Правил не предусмотрено отдельных условий для Представителей Клиента, под термином Клиент следует понимать как самого Клиента, так и его Представителя.    

Кодовое слово - слово, являющееся контрольной информацией, известное только Клиенту, регистрируемое в информационной базе данных Банка и используемое для Аутентификации Клиента. Кодовое слово является конфиденциальной информацией.    

Комиссии Банка - плата, предусмотренная за совершение банковских операций.

Кредит - денежные средства, предоставленные Клиенту Банком, в рамках Соглашения о кредитовании счета под определенный процент, срок , условия использования и гашения.

Кредитная карта - вид банковской карты, выдаваемой Клиенту на основании Договора Кредитования и предназначенной для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных Банком Клиенту в пределах установленного Лимита кредитования в соответствии с условиями Договора.

Кредитный лимит/Лимит овердрафта - предельно допустимый размер кредитной задолженности Клиента по Кредиту, КК, Овердрафту, устанавливаемый Банком в рамках Соглашения о кредитовании Счета. 

Кросс-курс - это соотношение между двумя валютами, которое вытекает из их курса по отношению к третьей валюте        

Курс Банка - соотношение между двумя валютами, устанавливаемое Банком.

Курс покупки - в соответствии с этим курсом банк покупает иностранную валюту в обмен на национальную;        

Курс продажи - в соответствии с этим курсом банк продает иностранную валюту в обмен на национальную.        

Логин - уникальная последовательность алфавитно-цифровых символов, генерируемая Клиентом самостоятельно при прохождении процедуры регистрации в Сервисах «Интернет-банк» и «Мобильный банк». Логин, введенный Клиентом, хранится в информационной базе данных Банка и в дальнейшем используется для Идентификации Клиента.      

Минимальная сумма вклада - сумма, необходимая для первоначального взноса при открытии срочного вклада.          

Минимальный обязательный платеж - часть полной задолженности по кредиту, которую Клиент должен перечислить в Банк в платежный период.

Мультивалютный вклад - вклад, позволяющий клиентам одновременно хранить деньги в различных валютах (обычно в рублях, долларах и евро).    

Неиспользованный лимит кредитования - сумма денежных средств, в пределах которой Клиент вправе совершать расходные операции с использованием карты. Включает в себя неиспользованные кредитные средства в пределах лимита кредитования.        

Неперсонифицированная пластиковая карта - банковская карта, на лицевой стороне которой не указывается фамилия и имя владельца.   

Неразрешенный овердрафт - превышение суммы операции, совершенной Клиентом над суммой Лимита кредитования.          

Неснижаемый остаток на Счете - минимальная сумма денежных средств, которая должна находиться на депозитном счете в течение срока размещения вклада, без учёта капитализированных процентов.        

Обязательный платеж по Кредитной Карте - часть полной задолженности по Кредитной Карте, рассчитанная как заданный процент от задолженности на конец расчетного периода.     

Операционный день - часть рабочего дня Банка. Конкретное время начала и окончания операционного дня определяется приказом Банка  и доводится до сведения клиентов через информационные стенды подразделений Банка.        

Отделение Банка - внутреннее структурное подразделение Банка.  

Пароль - уникальная последовательность алфавитно-цифровых символов, генерируемая системой при прохождении процедуры регистрации в Сервисах «Интернет-банк» и «Мобильный банк».

Персонифицированная пластиковая карта - банковская карта, на лицевой стороне которой указывается фамилия и имя владельца. 

ПИН-код - персональный идентификационный номер, секретный код, известный только Держателю Карты, используемый для проведения Транзакций в Банкомате или Электронном терминале, являющийся аналогом собственноручной подписи Держателя Карты. 

ПИН-конверт- запечатанный конверт, в котором находится ПИН-код.     

Платежная система - совокупность нормативных, договорных, финансовых и информационно-технических средств, а также решений участников (банков, учреждений, компаний), которые регламентируют свои взаимоотношения относительно порядка использования платежных карт.          

Платежный лимит - предельная сумма денежных средств, доступных Клиенту для проведения расходных операций с использованием Банковских карт

Платежный период - период, в течение которого Клиент должен погасить Минимальный обязательный платеж. Период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода. По истечении Платежного периода невнесенный обязательный платеж считается просроченным.

Платежный терминал -  устройство, позволяющее клиенту самостоятельно без обращения к сотруднику Банка выполнять различные банковские операции (например, оплатить кредит, внести средства на счет, совершить перевод между счетами, оплатить услуги (сотовая связь, коммунальные платежи и прочие))            

Полная стоимость кредита – сумма платежей заемщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учетом платежей в пользу третьих лиц, определенных договором, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий договора.           

Полное досрочное погашение задолженности - погашение суммы остатка основного долга, процентов, комиссий, необходимой для полного досрочного погашения кредита на планируемую дату. Закрытие кредита происходит на следующий операционный день после поступления средств на Счет.    

Пополнение вклада - приходная операция, совершаемая клиентом в соответствии с условиями договора банковского вклада. Зачисление денежных средств на пополняемый депозит возможно как наличным, так и безналичным путем.           

Пролонгация вклада - автоматическое продление банком действия договора вклада, в случае если клиент не отозвал сумму депозита по окончании срока его хранения.           

Процентная ставка по вкладу - проценты, уплачиваемые банками клиентам за использование денег, размещенных на депозитном счете.         

Процентная ставка по кредиту – проценты, уплачиваемые Клиентом Банку за пользование  кредитом в расчете на определенный период.

Пункт выдачи наличных (ПВН) - место  совершения операций по приему и/или выдаче наличных денежных средств с использованием Банковских карт. Например, касса кредитной организации, касса филиала кредитной организации, касса дополнительного офиса кредитной организации, операционная касса вне кассового узла кредитной организации, обменный пункт.

Рабочие дни Банка - дни обслуживания клиентов, включая выходные, в соответствии с действующим режимом работы внутреннего структурного подразделения.  

Расчетный период – период в течение, которого Банком учитываются проводимые операции по счету. Расчетный период равен одному календарному месяцу.

Регистрация Клиента в ДБО - самостоятельная регистрация в Сервисах ДБО предполагает получение и обработку данных о Клиенте, достаточных для его безопасной Идентификации и Аутентификации, а также процедуры по их обработке. Процедура самостоятельной регистрации в Сервисах ДБО предполагает введение в соответствующие поля экранной формы определенной информации.              

Сервис «SMS-оповещение» - услуга Банка, предоставляющая Клиенту возможность дистанционно посредством SMS-сообщений в автоматическом режиме получать информацию об операциях, совершаемых с использование платежной карты.

Сервис «Интернет-банк» - услуга Банка, предоставляющая Клиенту возможность дистанционно посредством Интернет канала с использованием средств шифрования управлять банковскими операциями, а также получать справочную информацию о Счетах Клиента при условии Идентификации и Аутентификации Клиента в порядке, предусмотренном Правилами.           

Сервис «Мобильный банк» - услуга Банка, предоставляющая Клиенту возможность дистанционно посредством канала доступа в Сервис «Интернет-банк» отслеживать информацию по своим продуктам и счетам, а также совершать активные операции со своего Мобильного устройства.

Спред - разница между курсом покупки и продажи валюты   

Срок действия кредитной Карты - период времени, в течение которого возможно осуществление текущих расходных операций по Счету с использованием Банковской карты. Информация о Сроке действия Карты расположена на лицевой части Карты и указывается в формате ММ/ГГ, где ММ – месяц, в последний день которого, включительно, истекает Срок действия Карты; ГГ – год, в котором истекает Срок действия Карты.      

Срочный вклад - сумма денег, отданная на хранение банку на определенный срок с целью получения процентного дохода.          

Тарифный план - неотъемлемая часть заключаемого с Клиентом Договора, содержащая перечень и размер Комиссий Банка, взимаемых Банком с Клиента, а также информацию о размере процентов за пользование денежными средствами на Счете, уплачиваемых Банком Клиенту. Наименование применяемого Тарифного плана указано в Заявлении. Условия применяемого Тарифного плана Клиент получает в момент заключения Договора.        

Текущие расходные операции - расходные операции по оплате совершенных Транзакций, Комиссий Банка, комиссий сторонних банков, а также иные разрешенные законодательством РФ расходные операции, совершаемые по поручению Клиента.         

Текущий банковский счет - текущий банковский счет открытый Банком Клиенту в целях осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности на основании заключенного Договора.          

Транзакция - операция, совершенная с использованием Банковской карты, по оплате товаров и услуг, получению наличных денежных средств, пополнению Счета.          

Частичное досрочное погашение кредита – платеж в погашение кредита с опережением графика платежей, но недостаточный для полного погашения кредита.